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涨知识丨基金转换:被隐藏的省时省钱技能

2018-07-02 09:43:00 来源:上投摩根基金 字号:

最近小编看到一道计算题:假设你持有10万元基金A,现在想赎回转而申购同基金公司的基金B,A与B的申购费都为1.5%,赎回费都为0.5%,A的净值为1。那么赎回A,费用500元,再申购B,费用1470元。只是换一个投资产品,新基金收益还没到手,反而先花了将近2000元手续费,是不是有点扎心了?

但实际上,基金A与基金B为同一家公司的产品,且二者的申购费率相同,完全可以利用“基金转换”这一赛高技能,免去申购费,只需支出500元赎回费,直接省下1470 元。不仅如此,还能省去中间等待资金到账的3-7个工作日。

当然,在实际操作中,转换的两份基金申购费率不可能一直相同,一般情况下,由申购费率低的基金转到申购费率高的基金时,收取申购费差价;由申购费率高的基金转到申购费率低的基金时,不收取差价。假设将基金A转换成基金B,基金A的申购费是1%,基金B的申购费是1.5%,那么将A转换成B,则需补足0.5%的费率差额。

当收入状况或风险承受能力发生改变时,通过基金转换,不仅可以变更投资于符合自身投资目标的基金产品,还能比正常的赎回再申购业务更加省时省钱,简化手续。

在T日申请基金转换成功后,注册登记机构将在T+1工作日办理减少转出基金份额、增加转入基金份额的权益登记手续。一般情况下,大家可在T+2个工作日即可到受理业务的网点查询成交情况,也是自T+2工作日起,有权赎回转入部分的基金份额。

 

如果大家觉得目前所持有的基金已经不能满足收益率需求,或者已经不能承受现持有基金的风险,或者对基金所投资的品种并不看好,针对以上情况,都可以进行基金的转换。

最后需注意,虽然基金转换省时又省钱,但也不要频繁操作,更不要盲目转换~因为基金是中长期的投资品种,且有些转换是有相应成本存在,因此不适宜进行频繁地转换或者申购赎回。稳扎稳打,方能体会基金投资带来的收获。

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